Es importante conocer y tener en cuenta todos los bancos existentes del país donde se tiene interés en invertir, abrir una empresa o trasladarse para que Andorra sea su residencia pasiva o no lucrativa.
Es importante abrir una cuenta bancaria en Andorra para ejercer cualquier tipo de actividad en el país. Si quieres pagar los gastos habituales como residente, para ejercitar un negocio y transferir el capital, o realizar la inversión precisa para obtener la residencia pasiva o no lucrativa.
Andorra es un país seguro y solvente gracias a su sistema bancario. El sector financiero simboliza el 20% del PIB del país.
A continuación, explicaremos de forma simplificada el funcionamiento de los bancos Andorranos, de las cuentas bancarias y los pagos que pueden realizarse en el Principado de Andorra.
1. Los bancos de Andorra:
En el país ejercen 5 grupos bancarios:
ANDBANK:
Es una fusión que tuvo lugar en el 2001 de dos bancos Andorranos (el Banc Agrícol y la Banca Reig). Se especializa en realizar servicios de banca privada. Está presente en España desde el 2011 y es una entidad con más de 85 años de experiencia en la gestión de grandes patrimonios (tienen en gestión alrededor de 22 miles de millones de euros a nivel internacional).
BANK SABADELL D’ANDORRA:
Fue constituido como alianza con el banco español Sabadell y un consorcio de empresarios andorranos en el año 2000. Ofrece servicios de banca minorista y corporativa, banca privada y servicios de intermediación (corretaje). Se considera el banco más pequeño de Andorra, la mitad de su propiedad es de Banco Sabadell.
MORABANK:
Formado por varias corporaciones y desarrollan diversas actividades desde gestión de patrimonios hasta servicios de seguro. Operan a nivel internacional (por ejemplo en Suiza). Su ratio de solvencia en CET1 en 2020 fue del 25,5%.
CRÈDIT ANDORRÀ:
Es el más grande de Andorra y ejerce un modelo de banca universal. Especializado en banca comercial, privada, seguros, asesoramiento financiero y gestión de activos así como del patrimonio. Fue fundado hace más de 70 años.
VALLBANC:
Especializada en la banca privada. Anteriormente era BPA (Banca Privada de Andorra). En el 2016 fue adquirida por la compañía estadounidense JC Flowers & Co, desde entonces cambió de imagen, apuesta por la transparencia y claridad para sus clientes.
Actualmente todos los bancos de Andorra realizan un intercambio automático de información y de los datos CRS (información tributaria entre los países adheridos). Lo cual implica que Andorra es un centro financiero solvente y cumple todos los requisitos internacionales. La gestión financiera es conservadora y prudente, ofrece ratios superiores al 20% y una mayor estabilidad.
CONTACTANOS
Nuestro Teléfono:
2. Andorran Banking y la AFA (Autoridad Financiera Andorrana)
Andorran Banking es la Asociación de las Entidades Bancarias Andorranas y representa sus intereses. Su misión es cuidar el prestigio, la competitividad y el desarrollo de los bancos tanto a nivel de Andorra como a nivel Internacional. Destacar que además, es miembro de la CCIS (Cámara de Comercio, Industria y Servicios de Andorra), de la CEA (Confederación Empresarial Andorrana) y de la EBF (Federación Bancaria Europea).
La AFA (Autoritat Financera Andorrana) es la institución que se ocupa de supervisar el sistema financiero Andorrano, tanto a los bancos como a las aseguradoras. Su finalidad consiste en garantizar el buen funcionamiento, la transparencia, la competitividad y la reputación del sistema, reduce el riesgo sistémico y actúa en consecuencia.
Otra importante función es gestionar “los depósitos y las fianzas” de las personas residentes sin actividad lucrativa y de los individuos que soliciten una autorización de inmigración de residencia y trabajo por cuenta propia.
4. Otros Impuestos y Tasas en Andorra:
3. Andorra y el SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) es la zona en la que los ciudadanos y las empresas pueden efectuar pagos y cobros en euros dentro y fuera de las fronteras estatales, en iguales condiciones, con los mismos derechos y obligaciones.
La SEPA tiene tres instrumentos para los pagos nacionales e internacionales en cualquier país que están el su área:
- Transferencias de crédito SEPA (para pagar nóminas, pagos masivos y puntuales).
- Los cargos directos SEPA (domiciliación bancaria puntual o periódica).
- Las transferencias instantáneas de crédito SEPA.
Actualmente esta área de pago SEPA está formada por 36 países:
- Andorra, San Marino, Mónaco y Ciudad del Vaticano.
- 4 miembros de la Asociación Europea de Libre Comercio (Islandia, Suiza, Liechtenstein y Noruega).
- 28 estados de la Unión Europea.
Andorra se juntó al SEPA en marzo del 2019, lo que implica que cualquier particular o empresa puede recibir y enviar los pagos desde un banco Andorrano a cualquier otra cuenta (uno de estos 36 países).
Aunque los bancos Andorranos son muy solventes, en la realidad son menos competitivos para realizar transferencias internacionales debido a sus elevadas comisiones, tampoco funcionan todas las pasarelas de pago como por ejemplo PayPal, entre otras.
Aún así, la mayor parte de las transferencias internacionales se realizan sin problemas. Algunas pueden ser más lentas o tener mayor comisión, una solución puede ser el hecho de abrir una cuenta bancaria extranjera.
CONTACTANOS
Nuestro Teléfono:
4. Cuentas extranjeras de empresas o particulares de Andorra
Tal y como habíamos comentado antes, las comisiones para las transferencias internacionales desde un banco Andorrano es bastante elevada en comparación por ejemplo a un banco de Francia o España. Una opción sería abrir una cuenta bancaria española con un representante fiscal con número de identificación español.
Por ejemplo, entre el banco Sabadell d’Andorra y el banco Sabadell de España no tienen comisiones para los traspasos o transferencias entre sus cuentas. También se puede retirar el efectivo de los cajeros sin comisiones.
5. Abrir una cuenta bancaria
Cualquier empresa o particular puede abrir una cuenta bancaria, siendo residente de Andorra o no. Pero se debe cumplir la normativa de la legislación de prevención de lavado y blanqueo de capitales. Es importante cumplir el protocolo de la FATCA e indicar el origen de los fondos ingresados.
6. ¿Existe blanqueo de capitales en Andorra?
Como bien se sabe, en el 2016 Andorra firmó un acuerdo con la Unión Europea de intercambio automático de información fiscal y ya en 2017 se suprimió definitivamente cualquier secreto bancario.
Desde el verano del año 2018 es un grave delito fiscal para una entidad bancaria no ofrecer toda la información de carácter tributaria y financiera que le sea requerida.
Así que Andorra no es un paraíso fiscal definitivamente. Todos los ingresos y patrimonios deben ser justificados con documentación oficial.
7. Ventajas de tener una cuenta bancaria en Andorra
Al saber que las comisiones para las transferencias internacionales son más elevadas que otros países de UE, os preguntaréis qué sentido tiene que una empresa o particular no residente tenga una cuenta bancaria en Andorra… A continuación citamos algunas ventajas:
- Ahorrar: gracias a una excelente planificación fiscal, rebajando la carga impositiva sobre el ahorro o sobre la renta, te permitirá ahorrar a diferencia de una cuenta española por ejemplo.
- Seguridad: como ya habíamos comentado, la banca Andorrana se considera una de las más seguras de Europa.
- Posibilidad de abrir cuenta bancaria ONLINE en Andorra (a distancia): puedes abrir la cuenta bancaria online desde el lugar donde te encuentres. Es importante presentar toda la documentación y el KYC (verifican la identidad según las exigencias legales, las normativas y las regulaciones vigentes), los bancos Andorranos son muy exigentes y es mejor prepararlo todo con antelación.
- Acceso a los activos de las entidades bancarias: posibilidad de comprar activos, inmuebles, etc.
8. Documentación para abrir una cuenta bancaria en Andorra:
La documentación que solicitan los bancos andorranos puede variar según cada caso en particular ya que puede variar según el titular, su residencia, los importes de las futuras transacciones, sus activos, entre otros aspectos.
La documentación mínima y obligatoria:
- DNI, ID y/o Pasaporte: es importante que esté vigente. Además es posible que pidan algún recibo que esté a tu nombre.
- Extracto bancario o fiscal: piden extracto del banco y la declaración de los impuestos del lugar de residencia.
- Documentación acreditativa de la procedencia del dinero: para evitar el blanqueo del capital, se debe mostrar que el dinero no es blanqueado.
Igualmente, antes de iniciar el proceso, es esencial conocer bien todos los temas relacionados. Only Andorra trabaja con profesionales fiscales, economistas, inmobiliarias y abogados con amplia experiencia en el sector.
Estamos a su completa disposición para ayudarle, guiarle y asesorarle ya sea para ser residente, para adquirir un bien inmobiliario o montar una empresa en Andorra.
Contáctenos para cualquier tipo de duda o pregunta.
