É importante conhecer e levar em conta todos os bancos existentes no país onde você tem interesse em invista, criação de uma empresa o ir para para que Andorra quer a sua residência seja passiva ou sem fins lucrativos.
É importante para abrir uma conta bancária em Andorra para realizar qualquer tipo de actividade no país. Se quiser pagar as despesas habituais como residente, para gerir um negócio e transferir capital, ou para fazer o investimento necessário para obter uma residência passiva ou sem fins lucrativos.
Andorra é um país seguro e solvente graças ao seu sistema bancário. O setor financeiro simboliza o 20% do PIB do país.
A seguir, explicaremos de forma simplificada o o funcionamento dos bancos andorranosAs contas bancárias e os pagamentos que podem ser feitos no Principado de Andorra.
1. Bancos andorranos:
Cinco grupos bancários operam no país:
ANDBANK:
Trata-se de uma fusão de dois bancos andorranos (Banc Agrícol e Banca Reig), ocorrida em 2001. É especializada em serviços bancários privados. Está presente em Espanha desde 2011 e é uma entidade com mais de 85 anos de experiência na gestão de grandes activos (têm cerca de 22 mil milhões de euros sob gestão internacional).
SABADELL D'ANDORRA:
Foi formada como uma aliança com o banco espanhol Sabadell e um consórcio de empresários andorranos em 2000. Oferece serviços de banca de retalho e de empresas, banca privada e corretagem. É considerado o menor banco da Andorra, metade de propriedade do Banco Sabadell.
MORABANK:
Formadas por várias empresas, elas desenvolvem diversas atividades, desde a gestão de fortunas até os serviços de seguros. Eles operam internacionalmente (por exemplo, na Suíça). O seu rácio de solvência CET1 em 2020 foi de 25,5%.
CRÈDIT ANDORRÀ:
É a maior da Andorra e opera um modelo bancário universal. É especializada em banca comercial e privada, seguros, consultoria financeira e gestão de activos e patrimónios. Foi fundada há mais de 70 anos.
VALLBANC:
Especializado em banca privada. Anteriormente BPA (Banca Privada de Andorra). Em 2016 foi adquirida pela empresa americana JC Flowers & Co, desde então mudou sua imagem, com foco na transparência e clareza para seus clientes.
Todos os bancos andorranos realizam actualmente um intercâmbio automático de informação e dados CRS (informação fiscal entre países membros). Isto significa que Andorra é um centro financeiro solvente. e cumpre todos os requisitos internacionais. A gestão financeira é conservadora e prudente, oferecendo rácios superiores a 20% e maior estabilidade.
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2. Banco Andorrano e a AFA (Autoridade Financeira Andorrana)
O Banco Andorrano é o Associação das Instituições Bancárias Andorranas e representa os seus interesses. A sua missão é salvaguardar o prestígio, a competitividade e o desenvolvimento dos bancos, tanto em Andorra como internacionalmente. É também membro da CCIS (Câmara de Comércio, Indústria e Serviços Andorrana), da CEA (Confederação Empresarial Andorrana) e da EBF (Federação Bancária Europeia).
O AFA (Autoridade Financeira Andorrana) é a instituição encarregada da supervisão do sistema financeiro andorrano, tanto bancos como companhias de seguros. O seu objectivo é assegurar o bom funcionamento, transparência, competitividade e reputação do sistema, reduzir o risco sistémico e agir em conformidade.
Outra função importante é gerir "depósitos e obrigações" para pessoas sem fins lucrativos residentes e indivíduos que solicitem autorização de residência e de imigração por conta própria.
4. Outros Impostos e Taxas em Andorra:
3. Andorra e a SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area / Área Única de Pagamentos em Euros) é a área em que cidadãos e empresas podem fazer pagamentos e recebimentos em euros dentro e fora das fronteiras nacionais em condições de igualdade, com os mesmos direitos e obrigações.
A SEPA dispõe de três instrumentos para pagamentos nacionais e internacionais em qualquer país da área do euro:
- Transferências a crédito SEPA (para pagamentos de salários, em massa e pontuais).
- Débitos directos SEPA (débitos directos pontuais ou periódicos).
- Transferências a crédito instantâneas SEPA.
O espaço de pagamentos SEPA abrange actualmente 36 países.:
- Andorra, San Marino, Mónaco e Cidade do Vaticano.
- 4 membros da Associação Europeia de Comércio Livre (Islândia, Suíça, Liechtenstein e Noruega).
- 28 Estados da União Europeia.
Andorra adere à SEPA em Março de 2019Isto significa que qualquer indivíduo ou empresa pode receber e enviar pagamentos de um banco andorrano para qualquer outra conta (um destes 36 países).
Embora os bancos andorranos sejam muito solventes, na realidade são menos competitivos nas transferências internacionais devido às suas elevadas comissões, nem todos os gateways de pagamento como o PayPal, entre outros, funcionam.
Mesmo assim, a maioria das transferências internacionais correm sem problemas. Alguns podem ser mais lentos ou ter taxas mais altas, uma solução pode ser abrir uma conta bancária estrangeira.
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4. Contas estrangeiras de empresas ou indivíduos andorranos
Como mencionado acima, as taxas para transferências internacionais de um banco andorrano são bastante elevadas em comparação, por exemplo, com um banco em França ou Espanha. Uma opção seria abrir uma conta bancária espanhola com um representante fiscal com um número de identificação espanhol.
Por exemplo, entre o banco Sabadell d'Andorra e o banco Sabadell em Espanha, não há comissões por transferências entre as suas contas. O dinheiro também pode ser levantado nos caixas eletrônicos sem comissões.
5. Abrir uma conta bancária
Qualquer empresa ou indivíduo pode abrir uma conta bancária, seja residente ou não em Andorra. Mas você deve cumprir a legislação anti-lavagem de dinheiro e anti-lavagem de dinheiro. É importante cumprir o protocolo FATCA e indicar a origem dos fundos recebidos.
6. Há lavagem de dinheiro em Andorra?
Como é sabido, em 2016 Andorra assinou um acordo com a União Europeia para o intercâmbio automático de informações fiscais e em 2017 qualquer sigilo bancário foi definitivamente abolido.
Desde o Verão de 2018, tem sido uma infracção fiscal grave o facto de um banco não fornecer todas as informações fiscais e financeiras solicitadas.
Então Andorra não é definitivamente um paraíso fiscal. Todos os rendimentos e bens devem ser suportados por documentação oficial.
7. Vantagens de ter uma conta bancária em Andorra
Sabendo que as taxas das transferências internacionais são mais elevadas do que em outros países da UE, você pode se perguntar por que faz sentido para uma empresa ou indivíduo não-residente ter uma conta bancária em Andorra... Aqui estão algumas das vantagens:
- A salvar: Graças a um excelente planejamento tributário, a redução da carga tributária sobre a poupança ou renda, lhe permitirá economizar ao contrário de uma conta espanhola, por exemplo.
- Segurança: Como mencionado acima, a banca andorrana é considerada uma das mais seguras da Europa.
- Possibilidade de abrir uma conta bancária ONLINE em Andorra (remotamente): você pode abrir a conta bancária online de onde quer que você esteja. É importante apresentar toda a documentação e KYC (eles verificam a sua identidade de acordo com os requisitos legais, regras e regulamentos em vigor), os bancos andorranos são muito exigentes e é melhor preparar tudo com antecedência.
- Acesso aos activos bancários: possibilidade de comprar bens, bens imobiliários, etc.
8. Documentação para a abertura de uma conta bancária em Andorra:
A documentação solicitada pelos bancos andorranos pode variar caso a caso, pois pode variar em função do titular, da sua residência, dos montantes das transacções futuras, do seu património, entre outros aspectos.
A documentação mínima e obrigatória:
- DNI, BI e/ou Passaporte: é importante que seja válido. Eles também podem pedir um recibo em seu nome.
- Declaração bancária ou fiscal: pedem uma declaração bancária e a declaração fiscal do local de residência.
- Documentação comprovativa da origem do dinheiro: para evitar a lavagem de dinheiro, deve ser demonstrado que o dinheiro não é lavado.
Da mesma forma, antes de iniciar o processo, é essencial ter um bom conhecimento de todas as questões relacionadas. Só Andorra trabalha com profissionais da área fiscal, economistas, agentes imobiliários e advogados com ampla experiência no setor.
Estamos à sua completa disposição para ajudá-lo, orientá-lo e aconselhá-lo se é para se tornar um residente, para adquirir um imóvel ou para criar uma empresa em Andorra.
Por favor, entre em contato conosco com qualquer dúvida que tenha.
