És important conèixer i tenir en compte tots els bancs existents del país on es té interès en invertir, obrir una empresa o traslladar-se perquè Andorra sigui la seva residència passiva o no lucrativa.
És important obrir un compte bancari a Andorra per exercir qualsevol tipus d'activitat al país. Si vols pagar les despeses habituals com a resident, per exercitar un negoci i transferir el capital, o fer la inversió necessària per obtenir la residència passiva o no lucrativa.
Andorra és un país segur i solvent gràcies al sistema bancari. El sector financer simbolitza el 20% del PIB del país.
A continuació, explicarem de forma simplificada el funcionament dels bancs Andorrans, dels comptes bancaris i els pagaments que es poden fer al Principat d'Andorra.
1. Els bancs d'Andorra:
Al país exerceixen 5 grups bancaris:
ANDBANK:
És una fusió que va tenir lloc el 2001 de dos bancs Andorrans (el Banc Agrícol i la Banca Reig). S'especialitza a fer serveis de banca privada. És present a Espanya des del 2011 i és una entitat amb més de 85 anys d'experiència en la gestió de grans patrimonis (tenen en gestió al voltant de 22 milers de milions d'euros a nivell internacional).
BANK SABADELL D’ANDORRA:
Va ser constituït com a aliança amb el banc espanyol Sabadell i un consorci d'empresaris andorrans l'any 2000. Ofereix serveis de banca detallista i corporativa, banca privada i serveis d'intermediació (corretatge). Es considera el banc més petit d'Andorra, la meitat de la propietat és de Banc Sabadell.
MORABANK:
Format per diverses corporacions i desenvolupen activitats des de gestió de patrimonis fins a serveis d'assegurança. Operen a nivell internacional (per exemple a Suïssa). La seva ràtio de solvència a CET1 el 2020 va ser del 25,5%.
CRÈDIT ANDORRÀ:
És el més gran d'Andorra i fa un model de banca universal. Especialitzat en banca comercial, privada, assegurances, assessorament financer i gestió d'actius així com del patrimoni. Va ser fundat fa més de 70 anys.
VALLBANC:
Especialitzada a la banca privada. Anteriorment era BPA (Banca Privada d'Andorra). El 2016 va ser adquirida per la companyia nord-americana JC Flowers & Co, des d'aleshores va canviar d'imatge, aposta per la transparència i la claredat per als seus clients.
Actualment, tots els bancs d'Andorra fan un intercanvi automàtic d'informació i de les dades CRS (informació tributària entre els països adherits). La qual cosa implica que Andorra és un centre financer solvent i compleix tots els requisits internacionals. La gestió financera és conservadora i prudent, ofereix ràtios superiors al 20% i una estabilitat més gran.
CONTACTA'NS
El nostre Telèfon:
2. Andorran Banking i l'AFA (Autoritat Financera Andorrana)
Andorran Banking és la Associació de les Entitats Bancàries Andorranes i representa els seus interessos. La seva missió és tenir cura del prestigi, la competitivitat i el desenvolupament dels bancs tant a nivell d'Andorra com a nivell internacional. Destacar que a més, és membre de la CCIS (Cambra de Comerç, Indústria i Serveis d'Andorra), de la CEA (Confederació Empresarial Andorrana) i de l'EBF (Federació Bancària Europea).
L' AFA (Autoritat Financera Andorrana) és la institució que s'ocupa de supervisar el sistema financer andorrà, tant als bancs com a les asseguradores. La seva finalitat és garantir el bon funcionament, la transparència, la competitivitat i la reputació del sistema, redueix el risc sistèmic i actua en conseqüència.
Una altra funció important és gestionar “els dipòsits i les fiances” de les persones residents sense activitat lucrativa i dels individus que sol·licitin una autorització d'immigració de residència i treball per compte propi.
4. Altres Impostos i Taxes a Andorra:
3. Andorra i el SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) és la zona on els ciutadans i les empreses poden efectuar pagaments i cobraments en euros dins i fora de les fronteres estatals, en les mateixes condicions, amb els mateixos drets i obligacions.
La SEPA té tres instruments per als pagaments nacionals i internacionals a qualsevol país que estan a la seva àrea:
- Transferències de crèdit SEPA (per pagar nòmines, pagaments massius i puntuals).
- Els càrrecs directes SEPA (domiciliació bancària puntual o periòdica).
- Les transferències instantànies de crèdit SEPA.
Actualment aquesta àrea de pagament SEPA està formada per 36 països:
- Andorra, Sant Marí, Mònaco i Ciutat del Vaticà.
- 4 membres de l'Associació Europea de Lliure Comerç (Islàndia, Suïssa, Liechtenstein i Noruega).
- 28 estats de la Unió Europea.
Andorra es va ajuntar al SEPA el març del 2019, cosa que implica que qualsevol particular o empresa pot rebre i enviar els pagaments des d'un banc andorrà a qualsevol altre compte (un d'aquests 36 països).
Tot i que els bancs Andorrans són molt solvents, en la realitat són menys competitius per fer transferències internacionals a causa de les seves elevades comissions, tampoc funcionen totes les passarel·les de pagament com ara PayPal, entre d'altres.
Tot i així, la major part de les transferències internacionals es realitzen sense problemes. Algunes poden ser més lentes o tenir més comissió, una solució pot ser obrir un compte bancari estranger.
CONTACTA'NS
El nostre Telèfon:
4. Comptes estrangers d'empreses o particulars d'Andorra
Tal com havíem comentat abans, les comissions per a les transferències internacionals des d'un banc andorrà és força elevada en comparació per exemple a un banc de França o Espanya. Una opció seria obrir un compte bancari espanyol amb un representant fiscal amb número d'identificació espanyol.
Per exemple, entre el banc Sabadell d’Andorra i el banc Sabadell d’Espanya no tenen comissions per als traspassos o transferències entre els seus comptes. També podeu retirar l'efectiu dels caixers sense comissions.
5. Obrir un compte bancari
Qualsevol empresa o particular pot obrir un compte bancari, sent resident d'Andorra o no. Però cal complir la normativa de la legislació de prevenció de rentatge i blanqueig de capitals. És important complir el protocol de FATCA i indicar l'origen dels fons ingressats.
6. Hi ha blanqueig de capitals a Andorra?
Com bé se sap, el 2016 Andorra va signar un acord amb la Unió Europea d'intercanvi automàtic d'informació fiscal i el 2017 ja es va suprimir definitivament qualsevol secret bancari.
Des de l'estiu de l'any 2018 és un delicte fiscal greu per a una entitat bancària no oferir tota la informació de caràcter tributària i financera que li sigui requerida.
Així que Andorra no és definitivament un paradís fiscal. Tots els ingressos i els patrimonis han de ser justificats amb documentació oficial.
7. Avantatges de tenir un compte bancari a Andorra
En saber que les comissions per a les transferències internacionals són més elevades que altres països de la UE, us preguntareu quin sentit té que una empresa o particular no resident tingui un compte bancari a Andorra… A continuació citem alguns avantatges:
- Estalviar: gràcies a una planificació fiscal excel·lent, rebaixant la càrrega impositiva sobre l'estalvi o sobre la renda, et permetrà estalviar a diferència d'un compte espanyol per exemple.
- Seguretat: com ja havíem comentat, la banca Andorrana és una de les més segures d'Europa.
- Possibilitat d'obrir compte bancari ONLINE a Andorra (a distància): pots obrir el compte bancari online des del lloc on et trobis. És important presentar tota la documentació i el KYC (verifiquen la identitat segons les exigències legals, les normatives i les regulacions vigents), els bancs Andorrans són molt exigents i és millor preparar-ho tot amb antelació.
- Accés als actius de les entitats bancàries: possibilitat de comprar actius, immobles, etc.
8. Documentació per obrir un compte bancari a Andorra:
La documentació que sol·liciten els bancs andorrans pot variar segons cada cas en particular ja que pot variar segons el titular, la residència, els imports de les futures transaccions, els actius, entre altres aspectes.
La documentació mínima i obligatòria:
- DNI, ID i/o Passaport: és important que estigui vigent. A més, és possible que demanin algun rebut que estigui al teu nom.
- Extracte bancari o fiscal: demanen extracte del banc i la declaració dels impostos del lloc de residència.
- Documentació acreditativa de la procedència dels diners: per evitar el blanqueig del capital, cal mostrar que els diners no són blanquejats.
Igualment, abans d'iniciar el procés és essencial conèixer bé tots els temes relacionats. Only Andorra treballa amb professionals fiscals, economistes, immobiliàries i advocats amb àmplia experiència al sector.
Estem a la seva completa disposició per ajudar-lo, guiar-lo i assessorar-lo ja sigui per ser resident, per adquirir un bé immobiliari o muntar una empresa a Andorra.
Contacti'ns per a qualsevol tipus de dubte o pregunta.
