Il est important de connaître et de prendre en compte toutes les banques existantes dans le pays où vous avez un intérêt à... investir, création d'une entreprise o aller à de sorte que Andorre que leur résidence soit passive ou non.
Il est important de ouvrir un compte bancaire en Andorre pour exercer tout type d'activité dans le pays. Si vous voulez payer les dépenses habituelles en tant que résident, exploiter une entreprise et transférer des capitaux, ou faire l'investissement nécessaire pour obtenir une résidence passive ou sans but lucratif.
L'Andorre est un pays sûr et solvable grâce à son système bancaire. Le site secteur financier symbolise le 20% de la PIB du pays.
Dans ce qui suit, nous expliquons de manière simplifiée la fonctionnement des banques andorranesLes comptes bancaires et les paiements qui peuvent être effectués dans les Principauté d'Andorre.
1. Les banques andorranes :
Cinq groupes bancaires opèrent dans le pays :
ETBANK :
Il s'agit d'une fusion qui a eu lieu en 2001 de deux banques andorranes (Banc Agrícol et Banca Reig). Elle est spécialisée dans les services de banque privée. Elle est présente en Espagne depuis 2011 et est une entité avec plus de 85 ans d'expérience dans la gestion de grands actifs (ils ont environ 22 milliards d'euros sous gestion à l'international).
BANQUE SABADELL D'ANDORRE :
Elle est née d'une alliance avec la banque espagnole Sabadell et un consortium d'entrepreneurs andorrans en 2000. Elle offre des services bancaires aux particuliers et aux entreprises, des services bancaires privés et des services de courtage. Elle est considérée comme la plus petite banque d'Andorre, détenue pour moitié par Banco Sabadell.
MORABANK :
Formées par plusieurs sociétés, elles développent diverses activités allant de la gestion de patrimoine aux services d'assurance. Ils opèrent au niveau international (par exemple en Suisse). Leur ratio de solvabilité CET1 en 2020 était de 25,5%.
CRÈDIT ANDORRÀ :
Elle est la plus importante d'Andorre et applique un modèle de banque universelle. Elle est spécialisée dans la banque commerciale et privée, l'assurance, le conseil financier et la gestion d'actifs et de patrimoine. Elle a été fondée il y a plus de 70 ans.
VALLBANC :
Spécialisé dans la banque privée. Anciennement BPA (Banca Privada de Andorra). En 2016, elle a été rachetée par la société américaine JC Flowers & Co. Depuis, elle a changé d'image, en privilégiant la transparence et la clarté pour ses clients.
Toutes les banques andorranes procèdent actuellement à un échange automatique d'informations et de données CRS (informations fiscales entre pays membres). Cela signifie que L'Andorre est un centre financier solvable et répond à toutes les exigences internationales. La gestion financière est conservatrice et prudente, offrant des ratios plus élevés que 20% et une plus grande stabilité.
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2. La banque andorrane et l'AFA (Autorité financière andorrane)
La banque andorrane est le Association des institutions bancaires andorranes et représente leurs intérêts. Sa mission est de préserver le prestige, la compétitivité et le développement des banques, tant en Andorre qu'au niveau international. Elle est également membre de la CCIS (Chambre de commerce, d'industrie et de services d'Andorre), de la CEA (Confédération des entreprises d'Andorre) et de la FBE (Fédération bancaire européenne).
Le site AFA (Autorité financière andorrane) est l'institution chargée de superviser le système financier andorran, tant les banques que les compagnies d'assurance. Son objectif est d'assurer le bon fonctionnement, la transparence, la compétitivité et la réputation du système, de réduire le risque systémique et d'agir en conséquence.
Une autre fonction importante est la gestion des "dépôts et obligations" pour les personnes résidentes sans but lucratif et les personnes demandant l'autorisation d'immigration pour résidence et travail indépendant.
4. Autres taxes et redevances en Andorre :
3. Andorre et le SEPA
SEPA (espace unique de paiement en euros) est le domaine dans lequel les citoyens et les entreprises peuvent effectuer des paiements et des encaissements en euros à l'intérieur et au-delà des frontières nationales, dans des conditions égales, avec les mêmes droits et obligations.
Le SEPA dispose de trois instruments pour les paiements nationaux et internationaux dans tout pays faisant partie de la zone SEPA:
- Virements SEPA (pour les salaires, les paiements de masse et les paiements ponctuels).
- Prélèvements SEPA (prélèvements ponctuels ou récurrents).
- Virements instantanés SEPA.
L'espace de paiement SEPA comprend actuellement 36 pays.:
- Andorre, Saint-Marin, Monaco et la Cité du Vatican.
- 4 membres de l'Association européenne de libre-échange (Islande, Suisse, Liechtenstein et Norvège).
- 28 États de l'Union européenne.
Andorre rejoint le SEPA en mars 2019Cela signifie que tout individu ou entreprise peut recevoir et envoyer des paiements d'une banque andorrane vers n'importe quel autre compte (l'un de ces 36 pays).
Bien que les banques andorranes soient très solvables, elles sont en réalité moins compétitives pour les transferts internationaux en raison de leurs commissions élevées, et toutes les passerelles de paiement telles que PayPal, entre autres, ne fonctionnent pas.
Pourtant, la plupart des transferts internationaux se déroulent sans problème. Certaines peuvent être plus lentes ou comporter des frais plus élevés. Une solution peut être d'ouvrir un compte bancaire à l'étranger.
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4. Comptes étrangers de sociétés ou de particuliers andorrans
Comme indiqué plus haut, les frais de transfert international à partir d'une banque andorrane sont assez élevés par rapport, par exemple, à une banque française ou espagnole. Une possibilité serait d'ouvrir un compte bancaire espagnol avec un représentant fiscal disposant d'un numéro d'identification espagnol.
Par exemple, entre la banque Sabadell d'Andorre et la banque Sabadell en Espagne, il n'y a pas de commissions pour les transferts entre leurs comptes. Il est également possible de retirer de l'argent aux guichets automatiques sans commission.
5. Ouvrir un compte bancaire
Toute entreprise ou personne physique peut ouvrir un compte bancaire, qu'elle réside ou non en Andorre. Mais vous devez se conformer à la législation relative à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la lutte contre le blanchiment d'argent. Il est important de respecter le protocole FATCA et d'indiquer l'origine des fonds entrants.
6) Y a-t-il du blanchiment d'argent en Andorre ?
Comme on le sait, Andorre a signé en 2016 un accord avec l'Union européenne pour l'échange automatique d'informations fiscales et en 2017, tout secret bancaire a été définitivement aboli.
Depuis l'été 2018, le fait pour une banque de ne pas fournir toutes les informations fiscales et financières demandées constitue une infraction fiscale grave.
Andorre n'est donc absolument pas un paradis fiscal. Tous les revenus et les biens doivent être justifiés par des documents officiels.
7. Avantages d'avoir un compte bancaire en Andorre
Sachant que les frais de virement international sont plus élevés que dans les autres pays de l'UE, vous vous demandez peut-être pourquoi il est judicieux pour une entreprise ou un particulier non résident d'avoir un compte bancaire en Andorre... Voici quelques-uns des avantages :
- L'épargne : grâce à une excellente planification fiscale, la réduction de la charge fiscale sur l'épargne ou les revenus, vous permettra d'épargner contrairement à un compte espagnol, par exemple.
- Sécurité : Comme indiqué plus haut, le système bancaire andorran est considéré comme l'un des plus sûrs d'Europe.
- Possibilité d'ouvrir un compte bancaire EN LIGNE en Andorre (à distance) : vous pouvez ouvrir le compte bancaire en ligne où que vous soyez. Il est important de présenter toute la documentation et le KYC (ils vérifient votre identité selon les exigences légales, les règles et les règlements en vigueur), les banques andorranes sont très exigeantes et il est préférable de tout préparer à l'avance.
- Accès aux actifs bancaires : possibilité d'acheter des actifs, des biens immobiliers, etc.
8. Documentation pour l'ouverture d'un compte bancaire en Andorre :
La documentation demandée par les banques andorranes peut varier au cas par cas car elle peut varier en fonction du titulaire, de sa résidence, des montants des transactions futures, de son patrimoine, entre autres aspects.
La documentation minimale et obligatoire :
- DNI, carte d'identité et/ou passeport : il est important qu'il soit valide. Ils peuvent également demander un reçu à votre nom.
- Relevé bancaire ou fiscal : ils demandent un relevé bancaire et la déclaration fiscale du lieu de résidence.
- Documents prouvant l'origine de l'argent : pour éviter le blanchiment d'argent, il faut démontrer que l'argent n'est pas blanchi.
De même, avant de commencer le processus, il est essentiel d'avoir une bonne connaissance de toutes les questions connexes. Seule Andorre travaille avec des fiscalistes, des économistes, des agents immobiliers et des avocats ayant une grande expérience du secteur.
Nous sommes à votre entière disposition pour vous aider, vous guider et vous conseiller, que ce soit pour devenir résident, pour acquérir un bien immobilier ou pour créer une société en Andorre.
Veuillez nous contacter pour toute question que vous pourriez avoir.
