È importante conoscere e prendere in considerazione tutte le banche esistenti nel paese in cui si ha interesse investire, costituzione di una società o vai a in modo che Andorra se la loro residenza è passiva o no.
È importante aprire un conto bancario in Andorra per svolgere qualsiasi tipo di attività nel paese. Se volete pagare le spese abituali come un residente, per gestire un'impresa e trasferire il capitale, o per fare l'investimento necessario per ottenere la residenza passiva o senza scopo di lucro.
Andorra è un paese sicuro e solvibile grazie al suo sistema bancario. Il settore finanziario simboleggia il 20% del PIL del paese.
Di seguito, spiegheremo in forma semplificata il funzionamento delle banche andorraneI conti bancari e i pagamenti che possono essere effettuati nel Principato di Andorra.
1. Banche andorrane:
Cinque gruppi bancari operano nel paese:
E BANCA:
Si tratta di una fusione avvenuta nel 2001 di due banche andorrane (Banc Agrícol e Banca Reig). È specializzata in servizi bancari privati. È presente in Spagna dal 2011 ed è un'entità con più di 85 anni di esperienza nella gestione di grandi patrimoni (hanno circa 22 miliardi di euro in gestione a livello internazionale).
BANCA SABADELL D'ANDORRA:
È stato formato come un'alleanza con la banca spagnola Sabadell e un consorzio di imprenditori andorrani nel 2000. Offre servizi bancari al dettaglio e aziendali, private banking e brokeraggio. È considerata la più piccola banca di Andorra, posseduta per metà dal Banco Sabadell.
MORABANK:
Formate da diverse società e sviluppano varie attività, dalla gestione patrimoniale ai servizi assicurativi. Operano a livello internazionale (per esempio in Svizzera). Il loro coefficiente di solvibilità CET1 nel 2020 era 25,5%.
CRÈDIT ANDORRÀ:
È il più grande di Andorra e opera un modello bancario universale. È specializzata in banca commerciale e privata, assicurazione, consulenza finanziaria e gestione patrimoniale. È stato fondato più di 70 anni fa.
VALLBANC:
Specializzato in private banking. Precedentemente BPA (Banca Privada de Andorra). Nel 2016 è stata acquisita dalla società statunitense JC Flowers & Co, da allora ha cambiato la sua immagine, concentrandosi sulla trasparenza e la chiarezza per i suoi clienti.
Tutte le banche andorrane realizzano attualmente uno scambio automatico di informazioni e dati CRS (informazioni fiscali tra paesi membri). Questo significa che Andorra è un centro finanziario solvibile e soddisfa tutti i requisiti internazionali. La gestione finanziaria è conservativa e prudente, offrendo rapporti più alti del 20% e una maggiore stabilità.
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2. Andorran Banking e l'AFA (Autorità Finanziaria di Andorra)
Andorran Banking è il Associazione degli istituti bancari di Andorra e rappresenta i loro interessi. La sua missione è quella di salvaguardare il prestigio, la competitività e lo sviluppo delle banche sia in Andorra che a livello internazionale. È anche membro della CCIS (Camera di Commercio, Industria e Servizi di Andorra), della CEA (Confederazione delle Imprese di Andorra) e della EBF (Federazione Bancaria Europea).
Il AFA (Autorità finanziaria di Andorra) è l'istituzione incaricata della supervisione del sistema finanziario di Andorra, sia delle banche che delle compagnie di assicurazione. Il suo scopo è di assicurare il buon funzionamento, la trasparenza, la competitività e la reputazione del sistema, di ridurre il rischio sistemico e di agire di conseguenza.
Un'altra importante funzione è quella di gestire i "depositi e le obbligazioni" per le persone residenti senza scopo di lucro e le persone che richiedono l'autorizzazione di residenza e di immigrazione per lavoro autonomo.
4. Altre tasse e imposte in Andorra:
3. Andorra e SEPA
SEPA (Area unica dei pagamenti in euro) è l'area in cui i cittadini e le imprese possono effettuare pagamenti e ricevute in euro all'interno e attraverso i confini nazionali in condizioni di parità, con gli stessi diritti e obblighi.
La SEPA ha tre strumenti per i pagamenti nazionali e internazionali in qualsiasi paese che si trovi nell'area SEPA:
- Trasferimenti di credito SEPA (per il libro paga, pagamenti di massa e una tantum).
- Addebiti diretti SEPA (una tantum o ricorrenti).
- Bonifici istantanei SEPA.
L'area di pagamento SEPA comprende attualmente 36 paesi.:
- Andorra, San Marino, Monaco e Città del Vaticano.
- 4 membri dell'Associazione europea di libero scambio (Islanda, Svizzera, Liechtenstein e Norvegia).
- 28 stati dell'Unione Europea.
Andorra si unisce alla SEPA nel marzo 2019Questo significa che qualsiasi individuo o azienda può ricevere e inviare pagamenti da una banca di Andorra a qualsiasi altro conto (uno di questi 36 paesi).
Anche se le banche andorrane sono molto solvibili, in realtà sono meno competitive per i trasferimenti internazionali a causa delle loro alte commissioni, né funzionano tutti i gateway di pagamento come PayPal, tra gli altri.
Tuttavia, la maggior parte dei trasferimenti internazionali vanno bene. Alcuni possono essere più lenti o avere commissioni più alte, una soluzione può essere quella di aprire un conto bancario estero.
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4. Conti esteri di società o individui di Andorra
Come menzionato sopra, le commissioni per i trasferimenti internazionali da una banca andorrana sono abbastanza alte rispetto, per esempio, a una banca in Francia o in Spagna. Un'opzione sarebbe quella di aprire un conto bancario spagnolo con un rappresentante fiscale con un numero di identificazione spagnolo.
Per esempio, tra la banca Sabadell d'Andorra e la banca Sabadell in Spagna, non ci sono commissioni per i trasferimenti tra i loro conti. I contanti possono anche essere ritirati dai bancomat senza commissioni.
5. Aprire un conto bancario
Qualsiasi azienda o individuo può aprire un conto bancario, che sia residente o meno in Andorra. Ma tu devi rispettare la legislazione contro il riciclaggio di denaro sporco e contro l'usura. È importante rispettare il protocollo FATCA e indicare l'origine dei fondi in entrata.
6. C'è il riciclaggio di denaro in Andorra?
Come è noto, nel 2016 Andorra ha firmato un accordo con l'Unione Europea per lo scambio automatico di informazioni fiscali e nel 2017 è stato definitivamente abolito qualsiasi segreto bancario.
Dall'estate del 2018, è un grave reato fiscale per una banca non fornire tutte le informazioni fiscali e finanziarie richieste.
Quindi Andorra non è sicuramente un paradiso fiscale. Tutti i redditi e i beni devono essere supportati da una documentazione ufficiale.
7. Vantaggi di avere un conto bancario in Andorra
Sapendo che le tasse per i trasferimenti internazionali sono più alte che in altri paesi dell'UE, ci si può chiedere perché ha senso per una società o un individuo non residente avere un conto bancario in Andorra... Ecco alcuni dei vantaggi:
- Risparmio: grazie ad un'ottima pianificazione fiscale, abbassando la pressione fiscale sui risparmi o sul reddito, vi permetterà di risparmiare a differenza di un conto spagnolo, per esempio.
- Sicurezza: Come menzionato sopra, le banche andorrane sono considerate una delle più sicure d'Europa.
- Possibilità di aprire un conto bancario ONLINE in Andorra (a distanza): è possibile aprire il conto bancario online da ovunque ci si trovi. È importante presentare tutta la documentazione e il KYC (verificano la vostra identità secondo i requisiti legali, le norme e i regolamenti in vigore), le banche andorrane sono molto esigenti ed è meglio preparare tutto in anticipo.
- Accesso agli attivi bancari: possibilità di acquistare beni, immobili, ecc.
8. Documentazione per aprire un conto bancario in Andorra:
La documentazione richiesta dalle banche andorrane può variare caso per caso, poiché può variare a seconda del titolare, della sua residenza, degli importi delle transazioni future, del suo patrimonio, tra gli altri aspetti.
La documentazione minima e obbligatoria:
- DNI, carta d'identità e/o passaporto: è importante che sia valido. Possono anche chiedere una ricevuta a vostro nome.
- Estratto conto bancario o fiscale: chiedono un estratto conto bancario e la dichiarazione fiscale del luogo di residenza.
- Documentazione che provi l'origine del denaro: per evitare il riciclaggio di denaro, bisogna dimostrare che il denaro non viene riciclato.
Allo stesso modo, prima di iniziare il processo, è essenziale avere una buona conoscenza di tutte le questioni correlate. Solo Andorra lavora con professionisti fiscali, economisti, agenti immobiliari e avvocati con una vasta esperienza nel settore.
Siamo a vostra completa disposizione per aiutarvi, guidarvi e consigliarvi sia che si tratti di diventare un residente, di acquistare una proprietà o di creare una società in Andorra.
Contattateci per qualsiasi domanda.
